KPI банка и стратегия реагирования на новейшие тренды

Банковская стратегия больше не может основываться исключительно на финансовы индикатора. В этой статье мы создадим ССП для типичного розничного банка. Мы проанализируем последние тренды, возможные варианты стратегий и релевантные KPI.

Содержание статьи:

Новейшие задачи розничного банка

Любой бизнес основывается на доверии, и в этом отношении банки теряют очки. И основными соперниками являются финте-компании. Узнать больше >

ССП и KPI для банка

Формулирование стратегии, финансовые цели и KPI, KPI клиентской перспективы, внутренняя перспектива, перспектива обучения и роста. Узнать больше >

Стратегии крупнейши банков

KPI и стратегии крупнейши банков в открытом доступе. Узнать больше >

Новейшие задачи, стоящие перед розничными банками

Краткий обзор новейши задач, стоящи перед розничными банками.

Любой бизнес основан на доверии, и в этом отношении розничные банки теряют очки.

И основными соперниками являются финте-компании:

  • Посредством приложений для смартфонов и современны сайтов они предоставляют лучший пользовательский опыт.
  • Предлагают более прозрачные и нередко более выгодные цены. Для примера можем привести денежные переводы, темп восприятия которы для финте-компаний [1] вырос в 2017 году на 50%. Предполагается, что в следующие периоды он возрастет на 67%.
  • Зарабатывают доверие клиентов [2] давая непредвзятые финансовые советы на отличны онлайн-ресурса.
  • Понимают потребности и поведение клиентов [3] более эффективно и быстро посредством Big Data.

Розничные банки:

  • По-прежнему обладают силой бренда и офлайн-присутствия.
  • По-прежнему занимают нишу “безопасного ранения денег”.

Какую стратегию может разработать организация для решения эти задач? Как можно описать и распространить стратегию по всей организации? Как можно успешно реализовать стратегию?

Одним из эффективны методов является использование ССП. Далее мы рассмотрим, какие ключевые цели нужно нанести на стратегическую карту и как отслеживать и достижение при помощи лучши KPI.

ССП розничного банка с KPI

Нанесём на стратегическую карту типичные проблемы, которые были перечислены ранее. Для нанесения целей и и согласования с показателями я буду использовать программу BSC Designer.

В конце статьи я поделюсь стратегической картой и системой показателей в BSC Designer. Вы можете использовать этот шаблон для создания собственной ССП.

ССП розничного банка с примером стратегической карты

Система показателей банка
Воспользуйтесь бесплатным планом для доступа к 28 шаблонам ССП, включая Система показателей банка.

Формулирование стратегии

Вдоновляющая миссия — обязательный элемент стратегической карты. Учитывая новейшие тренды, миссия, сосредоточенная на «безопасном ранении денег» кажется устаревшей. Фокус сместился с предоставления банковски услуг на завоевание доверия и построение более прочны отношений с клиентом.

К примеру, неплоой исодной точкой может стать следующая миссия:

Предоставление клиентам превосодны финансовы услуг и советов наиболее гибким способом

Стратегия розничного банка должна быть сосредоточена на клиенте. Хорошей идеей является демонстрация этого фокуса с самого начала. Например:

  • Bank of America не раз формулировал[4] свою задачу как «помощь в улучшении финансовой жизни клиентов посредством все наши связей».
  • Barclays выразил поожую идею более динамичным образом: свою цель они сформулировали как «Создание возможностей для роста».

ING пошел ещё дальше: свою миссию они сформулировали так: «дать людям возможность быть на шаг впереди в жизни и в бизнесе». Банк действительно фиксирует и отчитывается о клиента, которые получили эту возможность (см. справку банка в полном списке показателей ING).

Цели и KPI финансовой перспективы

Финансовые организации уже внедрили сложные KPI финансов, поэтому мы рассмотрим эту тему Финансовая перспектива сбалансированной системы показателей кратко.

Изначальная стратегическая цель этой перспективы:

  • Увеличение доода или
  • Устойчивое развитие

Финансовые цели и KPI банка

Система показателей банка
Воспользуйтесь бесплатным планом для доступа к 28 шаблонам ССП, включая Система показателей банка.

Классическими показателями в этом случае являются:

  • Капитал Tier 1 = собственный капитал / RWA (активы, взвешенные по риску). Основной финансовый показатель банка с точки зрения регулирующего органа.
  • Доод (контрольные данные крупнейши финансовы организаций)
  • Прибыль
  • Расоды, не связанные с выплатой процентов; расоды по процентам

Способ расчета эти показателей зависит от банка. Например, KPI стратегии Deutsche Bank сфокусированы на основе индикаторов скорректированны затрат, то есть «расодов, не связанны с выплатой процента, за исключением уудшения репутации компании и други нематериальны активов, судебны разбирательств и реструктуризации, а также раздела имущества».

Несколько дополнительны показателей будут полезными для лучшего понимания состояния финансового здоровья банка:

  • Рентабельность собственного капитала (ROE) = Чистая прибыль (годовая) / акционерный капитал. Метрика показывает, насколько успешно банк использует инвестиции. На ROE поож показатель ROAE — средняя рентабельность собственного капитала.
  • Дооды от активов (ROA) = Чистая прибыль (годовая) / всего активов. Показывает, насколько орошо банк использует свои активы.
  • Чистый процентный доод банка (NIM) = (Инвестиционный доод — процентные расоды) / Средняя доодность активов. Показывает, как работают банковские активы.
  • Проблемный кредит (NPL) = Проблемные кредиты / всего кредитов. Кредит может считаться проблемным, если регулярный платеж по кредиту был просрочен на 90 дней. Контрольное значение зависит от географии. В 2017 году средним мировым значением было 3.44%.
  • Чистое списание (NCO) = Общая сумма списанны кредитов / всего кредитов. Показывает процент долга перед банком, который вряд ли будет взыскан.
  • Индикатор долгосрочной ликвидности = Всего кредитов / всего депозитов. Показывает способность банка покрывать снятие средств.
  • Коэффициент эффективности= Операционные (непроцентные) расоды / чистая прибыль. Показывает расоды как процент от доода.
Также имеет смысл изучить показатели, используемые различными методологиями рейтинга банков. Например, Банковский рейтинг Moody.

Лучший подод к выбору KPI

Лучшим пододом к выбору KPI (включая финансовые) является первоначальное формулирование стратегии с дальнейшим поиском наилучшего способа её измерения. Далее я покажу, как можно пользоваться этим способом, а также предложу систему KPI, которая поможет вам найти наилучшие KPI для большинства задач бизнеса.

Программа 12 шагов для самы сложны показателей и KPI

Хотелось бы предостеречь профессионалов бизнеса от копирования KPI из длинны списков. Не согласованные со стратегией компании показатели принесут ей больше вреда, чем пользы.

Однако во многи случая изучение индикаторов други игроков может быть орошей идеей. По этой причине в конце статьи я представлю список крупнейши банков и ссылок на и KPI.

Цели и KPI клиентской перспективы

Целью Перспектива клиента сбалансированной системы показателей клиентской перспективы должен быть ответ на вопрос: «Чего отят клиенты от нашей организации?» Учитывая сказанное выше, мы можем сформулировать две цели с точки зрения клиентов:

  • Надёжный банк
  • Непредвзятые финансовые консультации

Как измерить доверие к финансовой организации?

Можно начать с простого анкетного вопроса:

  • “Насколько вы доверяете своему банку по шкале от 0 до 10?”

Также можно создать индекс доверия на основе оценок клиентов по следующим пунктам:

  • Компетенция,
  • Стабильность,
  • Прозрачность и
  • Конгруэнтность ценности,

Такую методологию предлагают авторы банковской системы Trust[5].

Две основные проблемы подобны индексов:

  • Они основываются на восприятии, но не на действии. Даже если люди доверяют банку, деньги они могут ранить в другой финансовой компании.
  • По своей природе индекс является показателем результата. Он сообщает нам о том, что уже случилось, но не о том, как изменить ситуацию.

Индекс доверия на основе действий

Если мы отим решить проблему «восприятия», неободимо формулировать вопросы, которые позволяют сосредоточиться на (более объективной) части доверия, относящейся к действиям: если люди не испытывают доверия к определённым операциям банка, они будут решать свои задачи другим способом.

Числовое представление индекса доверия для вопросов типа:

Какими финансовыми услугами, не предоставляемыми банком, вы пользовались за последние 3 месяца?

В числовой форме ответ можно конвертировать в показатель:

  • Индекс доверия, % = операции, предоставляемые банком / общее количество возможностей финансового обслуживания

Во внимание могут быть приняты финансовые операции с различным финансовым весом. Например:

  • Банковский перевод (вес равен 40%)
  • Оплата коммунальны платежей (30%)
  • Обмен валюты (20%)
  • Переводы с карты на карту (10%)

Теперь мы можем заполнить каждый пункт соответствующим процентом операции. Если банк выполняет все операции, индекс доверия составит 100%. Рассмотрим реальные цифры:

  • Денежные переводы внутри страны — 90% операций выполняется через банк
  • Коммунальные платежи SEPA — 80% операций выполняется через банк
  • Обмен валюты — 40% операций выполняется через банк
  • Переводы с карты на карту — 20% операций выполняется через банк

В данном случае среднее число все метрик составляет 70%, что равняется индексу доверия банка.

Индекс доверия банкаПанель инструментов для системы показателей банка

Система показателей банка
Воспользуйтесь бесплатным планом для доступа к 28 шаблонам ССП, включая Система показателей банка.

В этом примере мы видим, что банк не завоевал доверие клиентов в качестве поставщика P2P-переводов, однако вес этой услуги в общем индексе доверия невелик. Если в следующем году P2P-платежи станут популярными, банку придётся отразить это в весе фактора в индексе и, соответственно, постараться завоевать доверие клиентов в качестве поставщика этой услуги.

Другие клиентские показатели

Разумеется, мы можем отслеживать классические клиентские показатели, например, индикаторы, предлагаемые для банковской сферы компанией PWC:

  • Оват клиентуры
  • Удержание клиентов

Хотя наличие эти метрик на корпоративной панели инструментов является полезным, проблема заключается в том, что по своей природе они являются показателями результата. Например, падение индекса удержания клиентов может красноречиво сообщать об уудшении репутации, однако управляющие узнают об этом слишком поздно.

Измерение цели беспристрастного финансового консультирования

Как насчет цели «Беспристрастное финансовое консультирование»? Её показатели действия будут связаны с индикаторами результата «внутренней» перспективы.

Как насчет показателя результата? Как можно подтвердить, что клиенты обращаются в банк за финансовой консультацией?

Показатель результата будет зависеть от «внутренней» перспективы.

Вместо того, чтобы искать показатели краткосрочного результата, неободимо понять долгосрочное влияние целей с точки зрения внутренней перспективы.

Для примера приведу цель из внутренней перспективы “Внедрять инновации как в финте-компания”. Она связана с целью “Непредвзятое финансовое консультирование” из перспективы клиентов. Одной из предложенны инициатив для цели “Внедрять инновации как в финте-компания” является “Создание релевантного контента”. В контексте “Создания релевантного контента” мы можем использовать два индикатора результата:

  • Показатель краткосрочного результата (результат процесса), например, количество квалифицированны публикаций в блоге (количество пододящи слов, релевантные темы, ороший стиль письма), создаваемы ежеквартально.
  • Показатель долгосрочного результата: индекс вовлечения, который может включать показатели социальны медиа, например, время чтения, % повторны публикаций и лайков.

Показатель краткосрочного результата скажет банку о том, создала ли команда ороший контент. Показатель долгосрочного результата укажет на влияние в долгосрочной перспективе.

Следуя этой логике, мы можем согласовать Индекс вовлеченности в контент (показатель долгосрочного результата для «Для создания релевантного контекста») в качестве индикатора результата цели “Беспристрастное финансовое консультирование”.

Измерение цели беспристрастного финансового консультирования
Система показателей банка
Воспользуйтесь бесплатным планом для доступа к 28 шаблонам ССП, включая Система показателей банка.

Пример расширения финансовы возможностей

ING является отличным примером того, как банк может на практике реализовать идею непредвзятой финансовой консультации. Компания фокусирует свою деятельность на расширении финансовы возможностей, которое осуществляется посредством различны инициатив от помощи глуим клиентам до предоставления инструментов прогнозирования.

Количество клиентов, которые ощутили расширение финансовы возможностей,” указывается среди нефинансовы показателей банка и в годовом отчете.

Различные типы клиентов

Также имеет смысл проанализировать, кем являются клиенты банка.

Например, в отчете Bank of America сообщается о трё основны типа клиентов:

  • люди,
  • компании и
  • институциональные инвесторы.

Цели и KPI внутренней перспективы

Во Перспектива внутренни процессов сбалансированной системы показателей внутренней перспективе мы рассмотрим, как могут быть реализованы потребности клиентов.

Внутренняя перспектива для ССП банка

Система показателей банка
Воспользуйтесь бесплатным планом для доступа к 28 шаблонам ССП, включая Система показателей банка.

Внутренние инициативы для реализации цели «Надёжный банк»

Согласно отчету EY, основными факторами доверия, по мнению клиентов, являются:

  • Прозрачные банковские сборы
  • Комплексность предоставляемы продуктов
  • Безопасность данны

Таким образом, банк должен сосредоточиться на эти фактора.

Прозрачная ценовая политика

Первую цель можно сформулировать как:

  • Прозрачная ценовая политика

Инициативы:

  • Прозрачность банковски сборов”,
  • Побуждать клиентов избегать комиссий”.

Думаю, информация о цена большинства банков уже доступна, однако здесь мы говорим об упрощения доступа к этой информации в нужный момент.

Попробуйте ответить на вопрос:

Будучи клиентом банка, приодилось ли вам видеть в ежемесячном отчете некий «сбор», происождение которого было вам непонятно?

Именно с этой точки зрения финте-компании гораздо более понятны клиентам. Сравните осуществление денежного перевода посредством типичного приложения подобной компании и банковского перевода:

  • Приложение рассчитывает и показывает сумму комиссии до осуществления операции.
  • В случае банковского перевода вы увидите сумму комиссии лишь через несколько дней после проведения операции.

То же можно сказать и о други сбора. Финте-компании умеют напрямую сообщать свои условия, например:

Если вы используете эту карту 3 раза в течение квартала, для вас она будет бесплатной.

Они также сообщают о предстоящи платежа и объясняют, как и избежать. Для банка это представляется прекрасной возможностью стать более прозрачными для клиентов.

Как банк может измерить результаты достижения этой цели? Мы можем измерить результат процесса реализации, например:

  • % операций, сумма комиссий которы видна до и проведения

Или мы можем сделать ещё лучше, связав этот индикатор с вопросами о комиссия, поступающи в колл-центр:

  • % клиентов, сообщивши о неожиданном банковском платеже

В этом случае показатель следует логике “чем меньше, тем лучше”. Для достижения цели «Прозрачная ценовая политика» мы должны минимизировать значение этого индикатора. Соответственно, чем меньше проблем, связанны с комиссиями, возникают у клиентов, тем лучше реализуется цель.
Минимизация ожидаемы банковски сборов

Система показателей банка
Воспользуйтесь бесплатным планом для доступа к 28 шаблонам ССП, включая Система показателей банка.

В моём случае BSC Designer производит для меня все неободимые вычисления.

Упрощение продуктов и сокращение пути клиента

Упомянутая раньше проблема комплексности может быть трансформирована в цель «Упрощение продуктов и сокращение пути клиента», обладающую двумя инициативами:

  • Сокращение портфеля продуктов
  • Упрощение цены

Как упоминалось ранее, комплексность является важным фактором вовлечения клиентуры. Что такое комплексность в розничном банкинге? Банки склонны перегружать портфели поожими продуктами, которые трудно сравнивать и противопоставлять.

Когда компания Apple столкнулась с поожей проблемой комплексности продуктовой линейки, Джобс спросил топ-менеджеров: «Какой продукт я посоветую друзьям?» Не получив удовлетворительного ответа, он сократил количество продуктов на 70%.

Как измерить комплексность портфеля и путь клиента? Некоторые стандартные пододы обсуждались в статье, посвященной комплексности:

  • Изменяйте время. Время, которые тратят менеджеры на подбор пододящего клиенту продукта. Время, которое клиенты тратят на выбор наилучшего продукта.
  • Измеряйте связи/компоненты/уровни. На то, чтобы объяснить предложение, ушла одна страница? Содержит ли объяснение множество ссылок на условия, которым неободимо соответствовать, чтобы получить продукт или получить его бесплатно?
  • Отслеживайте «Длину кратчайшего сообщения» (именно об этом спрашивал Стив Джобс, задавая вопрос «Что я посоветую друзьям?»). Как много слов требуются менеджеру для объяснения деталей предложения?

и

Ещё один показатель успешной реализации цели «упрощения продуктов»:

  • % услуг, не относящися к безопасному ранению денег.

Если стратегия упрощения портфеля продуктов будет успешно реализована, менеджеры заметят желание клиентов получать нестандартные банковские услуги (не относящиеся к безопасному ранению денег).

Настройки показателя услуг, не относящися к ранению денег

Цель управления рисками

Ещё одним аспектом успешной реализации цели «Надёжный банк» является цель управления рисками, обладающей инициативой «Повышение кибербезопасности и безопасности данны». Большинство банков проводят регулярную оценку рисков для выявления потенциальны угроз и уязвимостей.

Как измерить кибербезопасность? Очевидно, мы отим не просто подсчитывать число инцидентов, но сосредоточиться на плане и предотвращения. Я рекомендую банкам воспользоваться одним из фреймворков измерения кибербезопасности (вероятно, его посоветует регулирующий орган), например, фреймворк NIST. Показатель индекса для стратегической карты можно сформулировать так:

  • Индекс готовности стратегии кибербезопасности

С точки зрения стратегии кибербезопасности, орошей идеей является внедрение отчетности по потенциальным сбоям.

Кроме того, мы можем отслеживать финансовые риски, связанные с базовыми банковскими сервисами:

  • Проблемный кредит (NPL)
Цель управления рисками
Система показателей рисков
Воспользуйтесь бесплатным планом для доступа к 28 шаблонам ССП, включая Система показателей рисков.

Внедрение инноваций как в финте-компания

Безусловно, подобные компании доносят свои сообщения до клиентов успешнее, чем традиционные финансовые организации.

Одной из возможны инициатив в области улучшения может быть:

  • Создание релевантного контента

Измеряется посредством:

  • Индекс онлайн-присутствия (основывается на созданны квалифицированны публикация в блога и други подобны метрика социальны сетей)

Другие инициативы могут быть согласованы с этой целью после проведения SWOT- или Gap-анализа какого-либо продукта.

Для примера я добавил P2P-переводы. И освоил Bank of America (см. отчет перед акционерами за 2017 год), однако крупнейшие испанские банки продолжают проигрывать эту битву финте-компаниям.

Внедрение инноваций как в финте-компания

Говоря о задаче внедрения инноваций в целом, очу отметить неободимость использования банками более гибкого фреймворка инноваций.

Более гибкий” в этом случае означает систематическое заполнение пула идей и и преобразование в протестированное предложение с прототипом.

Несколько конкретны KPI для измерения инноваций.

Как найти орошие KPI для измерения инноваций

Основные точки взаимодействия с клиентами

Как «Внедрение инноваций как в финте-компания», так и «Основные точки взаимодействия с клиентам» согласованы с целью клиентской перспективы «Непредвзятое финансовое консультирование».

Ранее мы рассмотрели задачу внедрения инноваций. Она имеет дело с предоставлением клиентам информации и продуктов, которые удовлетворяют и нуждам.

При этом обладания отличным контентом недостаточно. Даже лучшая информация должна быть доставлена до клиентов правильным образом:

  • Молодое поколение предпочитает не посещать отделение банка.
  • Вероятно, менеджеру будет удобно позвонить клиенту по телефону, однако это не впечатлит потребителей, разбирающися в тенология.

Финте-компании постоянно взаимодействуют с клиентами посредством приложений или сайтов.

Стоит ли банкам придерживаться того же тренда? Это зависит от многи факторов. Неободимо начать с анализа точек взаимодействия с клиентами и разработать план улучшений.

Как найти правильные KPI для цели точек взаимодействия? Можно следовать следующему алгоритму:

  1. Сформулируйте профиль целевой группы банка.
  2. Найдите аналитические данные по предпочитаемым средствам коммуникации целевой группы (телефон, социальные сети, электронная почта и т.д.)
  3. Сравните предпочтения каналов коммуникации со способностью банка и использовать и с фактическими данными по и использованию.

Например, целевой группой банка являются молодые клиенты, предпочитающие получать новости в социальны сетя.

Основные точки взаимодействия с клиентами

В этом случае вашими показателями могут стать:

  • % новостей банка, опубликованны в соцсетя (показатель действия)
  • Среднее количество просмотров и вовлеченность (показатель результата)
  • % клиентам, которым «нравится» страница банка в соцсетя (показатель результата)

Хорошей идеей является сравнение показателей взаимодействия в соцсетя с другими средствами коммуникации (например, процент открытий и рейтинг кликов для электронной почты), а также с подобными индикаторами финте-компаний (количество установок приложения, лайки страниц и т. п.) Дополнительные идеи для показателей вы найдёте в статье о социальны показателя.

Бесплатный курс по стратегическому планированию от BSC Designer

Перспектива обучения и роста

Анализируя выводы отчетов EY и стратегии крупнейши банков, мы можем выделить следующие цели для перспективы Перспектива обучения и роста сбалансированной системы показателей Обучения и роста:

  • Лучшее понимание поведения клиентов
  • Продвижение культуры, сосредоточенной на клиента
  • Создание отличного рабочего места
  • Наождение возможностей сотрудничества
  • Инвестиции в общество

Эти цели способствуют выполнению задач внутренней перспективы. Мы можем согласовать и со стратегической картой или поместить и на карту без каки-либо связей, тем самым подчеркивая, что достижение эти целей является фактором успеа для реализации задач внутренней перспективы.

Перспектива обучения и роста в ССП банка

Система показателей банка
Воспользуйтесь бесплатным планом для доступа к 28 шаблонам ССП, включая Система показателей банка.

Рассмотрим каждую из эти целей по отдельности и попробуем найти и показатели.

Лучшее понимание поведения клиентов

В течение долгого времени банки использовали классическую демографическую модель, которая включала такие параметры, как возраст и благосостояние клиента.

Она работала несколько десятилетий назад, когда средний клиент всю жизнь прорабатывал в одной компании, не покупал онлайн и редко выезжал за рубеж.

Теперь лучшим пододом является анализ финансовы и тенически привычек клиента, а также его образа жизни в целом.

Цель лучшего понимания поведения клиентов
Неободимые тенические средства для этого предоставляют большие данные, однако и недостаточно для накопления большого количества информации. Менеджер банка должен уметь задавать верные вопросы специалисту по данным.

С точки зрения измерения производительности, усилия, связанные с большими данными, могут быть представлены в количественной форме и измерены. Конкретные примеры показателей вы найдёте в статье, посвященной “KPI инициатив в области Big Data”.

Согласование инициатив в области Big Data со стратегией при помощи KPI

Продвижение культуры, сосредоточенной на клиента

Культура, сосредоточенная на клиента, заключается в выработке моделей поведения, сконцентрированны на удовлетворении нужд клиентов вместо достижения краткосрочны целей или удерживания показателей производительности в зелёной зоне.

Продвижение культуры, сосредоточенной на клиента

Для внедрения подобной культуры в финансовой организации я рекомендую начать с дву точек роста:

Точка роста 1: Улучшение способности слышать свои клиентов

Вероятно, компания уже использует систему регулярного получения обратной связи от клиентов. Задача состоит в обновлении системы таким образом, чтобы она соответствовала современному быстро меняющемуся миру. Конкретными советами на эту тему я делился в статье, посвященной опросам клиентов.

Точка роста 2: Изменение культуры измерения производительности таким образом, чтобы результат труда сотрудников не оценивался при помощи плоо продуманны KPI.

То, насколько вредными могут быть плоие KPI, мы могли видеть на примере компании Wells Fargo. Плоие KPI смещают фокус внимания сотрудников с «обслуживания клиентов» на «поддержание нужны значений KPI». Решением является замена стары привычек измерения производительности новыми, более эффективными моделями. Подробно мы обсуждаем эту тему в статье “5 шагов к внедрению орошей культуры производительности”.

8 способов получить больше идей из опросов клиентов

Создание отличного рабочего места

Стратегии все финансовы организация, проанализированны мной для этой статьи, содержат цели, связанные с управлением персоналом.

С этой точки зрения цели банка сожи с целями любого другого бизнеса: привлечь, развить, удержать таланты.

Создание отличного рабочего места

Задачи и показатели сферы HR были детально проанализированы в статье о “KPI и стратегической системе показателей HR”. Я рекомендую связать банковскую стратегию высшего уровня с системой показателей HR, как это описывается в статье.

Используя BSC Designer для автоматизации ССП, мы можем легко сделать это посредством создания индикатора и его связывания с соответствующей метрикой в системе HR.

Наождение возможностей сотрудничества

Многие финансовые организации до си пор испытывают сложности с формулировкой финте-стратегии. [6]

Очевидна неободимость принять изменения в отрасли. Сделать это помогут два метода:

  • Разработка тенологии внутри организации
  • Сотрудничество с финте-компанией.

Наождение возможностей сотрудничества

Должно ли у банка быть приложение для смартфона? Думаю, ответ очевиден. И, вероятно, 100% его логики должны быть разработаны внутри компании. Как насчет блокчейна, экономики совместного использования или клиентской аналитики? Решением в эти случая может быть поиск возможностей сотрудничества с финте-компаниями. В Испании BBVA известен как инновационный банк, а и эксперименты с блокчейном выглядят многообещающими.

Инвестиции в общество

Поддержка общества — это стратегическая цель большинства банков. Формы инвестиций в общество варьируются от поддержки местны бизнес-сообществ до финансирования доступного жилья.

Многие финансовые организации (например, Bank of America, ING или Santander) согласовали свои стратегии поддержки общества с целями устойчивого развития ООН.

Цель инвестирования в общество

Может быть непросто представить в числовой форме и сравнить результаты инвестиций с усилиями други организаций. В этом случае одним из популярны пододов является методология London Benchmarking Group (LBG), которая помогает оценить вклад компании в общество при помощи стандартизированного подода. Например, банк Santander использовал эту модель[7], чтобы оценить воздействие свои инвестиций на развитие общества.

KPI и стратегии крупнейши банков

Когда я писал эту статью, я заинтересовался практиками измерения и отчетности в крупнейши банка. Вооружившись списком крупнейши банков по размеру активов, я попытался найти KPI и информацию об и стратегия в публичном доступе. Я составил список годовы отчетов банков, которые, как правило, включают эти данные:

Заключение

Банкам неободимо принять новейшие тренды отрасли, связанные с изменением потребностей клиентов и конкуренцией с финте-компаниями.

  • Многие банки проделали большую работу по упрощению портфеля продуктов, достижению прозрачности в ценовой политике и лучшему взаимодействию с клиентами.
  • Финте-компании предлагают немало возможностей конечному потребителю и клиентам, орошо знакомым с тенологиями.

Хорошая стратегия банков и финте-компаний включает наождение возможностей сотрудничества, в рамка которого банки могут использовать свой бренд и офлайн-присутствие, а финте-компании — внести вклад посредством тенологий и опыта.

В этой статье мы проанализировали ключевые тенденции и создали ССП, иллюстрирующую возможный план реагирования банка. Финансовые организации должны сосредоточиться не только на стратегическом аспекте, но и на улучшении культуры измерения, которая позволит избежать дорогостоящи ошибок, связанны с использованием неверны KPI, а также позволит сотрудникам лучше понять цели организации и способы и достижения.

Что дальше?

  • Доступ к шаблонам. Воспользуйтесь бесплатным планом BSC Designer для доступа к 28 шаблонам ССП, включая Система показателей банка из этой статьи.
  • Отточите навыки. Запишитесь на тренинг по ССП. Отточите ваши навыки стратегического планирования.
  • Автоматизация. Узнайте что такое софт для ССП и как он может облегчить создания стратегически карт и работу с индикаторами.

Другие примеры Сбалансированны Систем Показателей

Стратегическая карта сформированная с помощью программного решения BSC Designer
8 ШАГОВ Для Создания Стратегической Карты от BSC Designer
KPI для Корпоративного Управления

Ссылки

  1. ^ The Ernst & Young’s Global banking outlook 2018, EY, 2018
  2. ^ The relevance challenge. What retail banks must do to remain in the game., EY, 2016
  3. ^ Financial services technology 2020 and beyond: Embracing disruption, PWC, 2016
  4. ^ Annual Report 2018, Bank of America, 2018
  5. ^ Banking system trust, bank trust, and bank loyalty, Pauline W.J. van Esterik-Plasmeijer, W. Fred van Raaij, 2017, International Journal of Bank Marketing, Vol. 35 Issue: 1, pp.97-111
  6. ^ Financial services firms are embracing fintech, KPMG
  7. ^ Social impact metrics to drive Santander mission of helping people and business prosper, Social and Human Capital Coalition, 2017
Цитирование: Aleksey Savkin, "KPI банка и стратегия реагирования на новейшие тренды", BSC Designer, 17 сентября, 2020, https://bscdesigner.ru/kpi-banka.htm.

Оставьте комментарий